Un simulateur, pas un piège à coordonnées
Chercher « simulateur de prêt immobilier » mène presque toujours au même endroit : trois curseurs, un résultat partiel, puis un formulaire. Les appels commencent le lendemain. Ce site est la réponse à ça.
Le problème
La plupart des comparateurs de crédit immobilier sont des générateurs de contacts commerciaux. Le calcul n'est qu'un prétexte : il reste volontairement incomplet, et l'assurance emprunteur ou les frais de garantie — qui pèsent des dizaines de milliers d'euros — sont relégués derrière un bouton « être rappelé ». Votre numéro vaut de l'argent, et il est souvent vendu plusieurs fois.
Ce que fait ce site
- Il calcule la mensualité, le TAEG et le coût total avec l'assurance, la garantie, les frais de dossier et de courtage.
- Il affiche le plan de financement complet, frais de notaire inclus.
- Il donne le tableau d'amortissement intégral, exportable en CSV.
- Il publie toutes ses formules dans le guide, pour que vous puissiez refaire les calculs à la main.
- Il vous avertit quand votre dossier sort des règles du HCSF ou dépasse le taux d'usure, au lieu d'afficher un résultat flatteur.
- Il expose une API publique pour que d'autres puissent vérifier ou réutiliser les calculs.
Le modèle économique, dit franchement
Ce site a un coût d'hébergement et de maintenance. À terme, il devra se financer. Les deux pistes envisagées sont l'affiliation transparente — un lien signalé comme rémunéré vers une banque, un courtier ou un assureur, que vous cliquez ou non — et éventuellement des outils avancés payants pour les professionnels.
Deux engagements, en revanche, ne seront pas négociés :
1. Aucun résultat de calcul ne sera jamais caché derrière un formulaire.
2. Aucune coordonnée ne sera jamais collectée pour être transmise ou revendue à un intermédiaire.
Concrètement, si un partenaire apparaît un jour sur ce site, ce sera un lien sortant clairement identifié comme tel. Vos montants de simulation ne partiront pas avec vous : c'est à vous de les ressaisir si vous le souhaitez.
Comment c'est fait
PHP, JavaScript et CSS écrits à la main, sans framework ni dépendance externe. Un seul script extérieur est chargé, pour compter les visites, et il ne reçoit aucune donnée de simulation : rien ne part vers un serveur publicitaire, et la page reste utilisable une fois reçue. Les mêmes formules sont implémentées en PHP et en JavaScript, et une série de tests automatisés vérifie que les deux moteurs donnent exactement les mêmes chiffres.
Les limites
Les barèmes de frais de garantie et de dossier sont des estimations : ils varient selon la banque et l'organisme de caution. Les taux de marché affichés sont des repères, pas des offres. Les taux départementaux de droits de mutation évoluent au gré des délibérations locales. En cas de doute, le chiffre qui compte est celui de l'offre de prêt et du décompte du notaire.
Une erreur, un barème obsolète, une formule discutable ? Écrivez à contact@creditlibre.com.